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En Estados Unidos, el aumento al costo de vida y la inflación llevaron a los expertos a plantear nuevas proyecciones a futuro. En lugares como Carolina del Norte, la expectativa de tener una jubilación cómoda está cifrada ahora sobre nuevos valores a tener en cuenta.
Cuánto dinero deben ahorrar los residentes de Carolina del Norte para una jubilación cómoda
Un nuevo estudio de la entidad crediticia NetCredit calculó la cantidad de ahorro anual necesaria para que las personas en cada estado de EE.UU. tengan una jubilación cómoda.
En la metodología de la investigación, se considera la duración promedio de la jubilación (alrededor de 15 años en total, según la esperanza de vida y la edad usual de retiro). Luego, la cifra se multiplica por el costo de vida de cada estado, y se incrementa en un 20% para permitir un retiro desahogado.
Entonces, al considerar el estado de Carolina del Norte, se estimó que las personas deben ahorrar alrededor de US$826.875 cada año para garantizar una vejez con acceso a los servicios básicos, pero además, para solventar gustos e imprevistos de manera ocasional. Bajo esta línea, se estima que el costo neto de una jubilación en esta entidad es de US$12.403.125.
Definición de “jubilación cómoda” y qué factores se toman en cuenta para concretarla
El estudio de NetCredit establece una definición específica para el término “jubilación cómoda”: una situación en la que las personas pueden mantener su calidad de vida actual durante el retiro, o incluso, llegan a superarla.
En palabras simples, el concepto implica contar con un ahorro suficiente que no solo cubra los gastos básicos, sino que también proporcione un margen de seguridad financiera para imprevistos. Dados los precedentes de la investigación, el retiro proyectado en su metodología no considera ningún ingreso adicional.
En complemento a los gastos usuales, las conclusiones del estudio invitan a los residentes de estados como Carolina del Norte a tener ahorros para sobrellevar situaciones que, en edad de jubilación, son recurrentes:
- Diagnóstico y tratamiento de enfermedades crónicas.
- Contratación de servicios para cuidados prolongados.
- Cambios en el estado civil.
Recomendaciones para futuras “jubilaciones cómodas” en Carolina del Norte y en todo EE.UU.
Independientemente de si se trata de Carolina del Norte o de cualquier otra entidad de Estados Unidos, los expertos apuntan a recomendaciones específicas para tener una jubilación cómoda. Por ejemplo, la calculadora de la consultora SmartAsset se utiliza para hacer estimaciones de ahorro mensual, según el salario percibido del usuario.
Si bien es probable que no todos los residentes de Carolina del Norte alcancen la cantidad anual recomendada, será mucho más factible que se apeguen a un plan de ahorro sostenible al usar herramientas como dicha calculadora. Adicionalmente, SmartAsset emite las siguientes recomendaciones:
- Regla del 25: la mencionada consultora sugiere aplicar este método, el cual consiste en multiplicar los gastos anuales estimados durante la jubilación por 25 para determinar el monto total que, en teoría, se debería ahorrar. El “25″ habla de los años que quedan para el futuro, y se recomienda para el inicio de la vida profesional (es decir, se necesitaría reducir la cifra conforme se avance en edad).
- Ahorro constante: siempre es recomendable ahorrar entre el 10% y el 15% de los ingresos anuales durante la vida laboral.
- Uso de cuentas con ventajas fiscales: es importante conocer y aprovechar cuentas de jubilación con beneficios fiscales, ya que permiten que las inversiones crezcan con impuestos diferidos.
- Considerar la residencia de jubilación: según el estudio de NetCredit, Hawaii (con un ahorro anual de US$1.097.790), Massachusetts (US$1.059.811) y California (US$1.053.814) son los tres estados más caros para jubilarse cómodamente. Si bien Carolina del Norte no es la entidad más barata, es indispensable tener en cuenta en qué lugar es más viable pasar la vejez.
